België · wet van 18 september 2017
Screening, een cliëntdossier en een rapport dat bevroren is op de dag dat je het maakte
Vandaag onder de wet van 18 september 2017. Vanaf 10 juli 2027 onder de Europese antiwitwasverordening, die in België net zo rechtstreeks geldt als in Nederland.
Cloudpliant is gebouwd voor Nederlandse kantoren en dat merk je: geen enkel Belgisch register zit erin. Wat er wel in zit, werkt vanaf het eerste dossier. Hieronder staan die twee lijsten naast elkaar, even lang en even groot.
Gratis account met 10 cliëntdossiers, geen kredietkaart. De applicatie is Engelstalig; het rapport lees je in het Nederlands.
Wat vandaag voor jou geldt
Je bent een onderworpen entiteit als je in het openbaar register staat als gecertificeerd accountant (art. 5 §1, 24° van de wet van 18 september 2017), als accountant (25°) of als niet-gereglementeerd belastingadviseur (25/1). Bedrijfsrevisoren staan er als 23°.
Het toezicht ligt bij je eigen instituut. Art. 85 §1 wijst het Instituut van de Belastingadviseurs en de Accountants aan voor de onderworpen entiteiten van art. 5 §1, 24° tot en met 25°. Het ITAA telde in 2023 11.304 leden en 2.886 stagiairs (ITAA-jaarverslag 2023).
Op 10 juli 2027 vervangt verordening (EU) 2024/1624 de regels voor onderworpen entiteiten, rechtstreeks en in elke lidstaat op dezelfde dag (art. 90). Dat is geen Belgische bijzonderheid en ook geen Nederlandse: het is dezelfde verordening, en het is degene waar dit product nu al op wordt gebouwd.
De rest van deze site is geschreven voor Nederland en verwijst naar de Wwft. De software is dezelfde; de wetsartikelen in die pagina's zijn de Nederlandse.
Wat vandaag werkt
Alles hieronder draait in het product zoals het nu wordt uitgeleverd.
Sanctie-, PEP- en watchlistscreening
OpenSanctions, wereldwijd. Elke check legt de datasetversie vast waartegen hij liep, zodat later navolgbaar blijft wat er die dag op de lijst stond.
Negatieve berichtgeving
Onderzoek via dilisense. Een mens beoordeelt elke treffer en motiveert dat oordeel; de motivering komt in het dossier, de artikeltekst niet.
Risicoclassificatie uit een regelmatrix
De classificatie komt uit een gepubliceerde regelmatrix en niet uit een model. Een toetser kan hem punt voor punt naspelen. Over je cliënten beslist geen taalmodel, en er wordt er vandaag ook geen aangeroepen.
Cliëntdossier en doorlopende monitoring
Documenten, UBO-gegevens, hertoetsdata. Een nachtelijke run meldt het wanneer er op een lijst iets verandert dat een van je dossiers raakt.
Het bevroren rapport, ook in het Nederlands
Elke screeningsronde levert een rapport dat daarna niet meer verandert: uitkomst, onderbouwing, bron en datum per check. Als PDF, als JSON en via de API. De weergave zet je met één knop in het Nederlands.
Exact Online (Nederland) en HubSpot
HubSpot werkt overal. De Exact-koppeling praat vandaag met start.exactonline.nl; zie hiernaast wat dat voor een Belgisch kantoor betekent.
Identificatie via itsme of documentscan, in test
Authologic biedt itsme aan, Didit dekt Belgische identiteitsdocumenten. De flow is gebouwd maar staat op geen enkel abonnement: alle aanbieders lopen nog met testtoegangen, dus we zetten het per team aan om te proberen en merken elk resultaat in het dossier als [SANDBOX]. Als bewijs deugt het nog niet.
Wat er nog niet is
Per register een andere reden, en dat verschil is het punt: niet gebouwd, niet automatiseerbaar en niet toegestaan zijn drie verschillende beloftes.
Geen KBO-gegevens
De open data van de KBO zijn gratis en verschijnen dagelijks, maar we lezen ze nog niet in. Als we het doen, spiegelen we die bestanden op ons eigen tempo, zoals we dat met de open KvK-set doen. De Public Search van de KBO schrapen we niet: systematisch en ononderbroken downloaden is daar niet toegestaan.
Geen Belgische insolventiecheck
RegSol vraagt een account voor elk gebruik, ook om openstaande faillissementen op te zoeken. Zolang dat zo is, kunnen we het niet voor je doen. Het rapport zegt dat nu ook op de plek waar die check zou staan, in plaats van de sectie stilletjes weg te laten.
Geen UBO-raadpleging
Het Belgische register raadpleeg je zelf. De toegang loopt per kantoor via MyMinfin met eID, itsme of eIDAS, na een elektronische toegangsaanvraag bij de Administratie van de Thesaurie waarin je de verantwoordelijke medewerker aanwijst (KB van 30 juli 2018, art. 6 tot 8). Nergens in dat besluit, in de FAQ of op het portaal staat een API. Het uittreksel bewaar je wel als document in het dossier, zoals een uittreksel van de Kamer van Koophandel.
Exact Online België nog niet aangesloten
De koppeling die er is, praat met het Nederlandse endpoint van Exact. Werkt jouw kantoor op Exact Online België, laat het weten: dat is de eerste koppeling die we voor deze markt zouden bouwen, en we bouwen hem met een kantoor erbij of niet.
De risicoclassificatie is op Nederlands recht geschreven
De matrix zelf is navolgbaar, maar de onderbouwing bij elke factor verwijst naar artikelen van de Nederlandse Wwft, en een vennootschap die buiten Nederland gevestigd is krijgt er een punt bij voor landenrisico. Voor een Belgisch dossier is dat de verkeerde meetlat. De checks zelf hebben er geen last van, de zin ernaast wel.
De applicatie is Engelstalig
Het rapport lees je in het Nederlands, de applicatie eromheen niet. Dat is een keuze die we omdraaien wanneer een markt eraan toe is, niet halverwege.
Wie in België de meldingen ontvangt, staat hier niet
We schrijven een toezichthouder of een meldpunt pas op wanneer we de bron zelf gelezen hebben, en die van de Belgische FIU hebben we nog niet gelezen. Liever een gat dan een naam uit ons hoofd.
Wat er aan het eind op tafel ligt
Eén rapport per screeningsronde, bevroren. Dat is het document dat een toetser in handen krijgt.
Voorbeeldrapport met verzonnen gegevens. De cliënt is een Nederlandse vennootschap, want dit is het voorbeeldrapport van de site, en de onderbouwing bij de risicofactoren verwijst naar de Nederlandse Wwft. Voor een Belgisch dossier staat op de plek van de insolventiecheck dat die niet is uitgevoerd, met de reden erbij.
Wie we in België zoeken
Drie gesprekken, met de naam erbij. Geen partnerprogramma met voorwaarden die we nog niet doordacht hebben.
Pilootkantoren
Een ITAA-lid dat echte cliënten wil screenen en ons wil vertellen wat er daarbij stukgaat. Het kost niets en we vragen geen toezegging.
Een kantoor op Exact Online België
De koppeling wijst vandaag naar Nederland. Eén kantoor dat hem wil gebruiken, is het verschil tussen bouwen en gokken.
Het ITAA of een kwaliteitstoetser
Het instituut houdt toezicht op zijn eigen leden, dus het is dezelfde deur voor toezicht en voor distributie. Wij accrediteren niets en beweren geen erkenning die niet bestaat. Wat we aanbieden is software die na te rekenen is.
Screen een echte cliënt voordat je iets beslist
Een gratis account met 10 cliëntdossiers. Geen kredietkaart, geen verkoopgesprek, en het eerste rapport ligt er binnen enkele minuten.
De applicatie is Engelstalig. Het rapport lees je in het Nederlands.